Perusahaan asuransi mungkin menghadapi sejumlah masalah yang dapat mempengaruhi operasional mereka, efisiensi, dan kemampuan untuk memberikan layanan yang memuaskan kepada pelanggan. Seperti keterbatasan akses dan jangkauan sehingga kesulitan mengakses layanan asuransi jika berada di daerah yang sulit dijangkau, dan hanya dapat mengakses layanan pada jam operasional kantor yang mungkin tidak sesuai dengan jadwal calon pelanggan. Proses yang lambat dan rumit seperti pendaftaran dan klaim manual sehingga memakan waktu dan memerlukan banyak dokumen fisik. Kesulitan menyediakan layanan pelanggan yang responsif dan cepat , serta komunikasi perusahaan asuransi dan nasabah mungkin terbatas pada surat atau panggilan telepon.

Ketergantungan pada Proses Manual seperti proses administrasi, manajemen polis, klaim, juga membuat proses menjadi lambat. Informasi nasabah yang disimpan secara manual atau dalam format fisik mungkin rentan terhadap pencurian atau kerusakan, juga dalam proses mengumpulkan, menyimpan, dan menganalisis data nasabah menjadi kurang efisien, yang dapat mengurangi kemampuan untuk membuat keputusan berdasarkan bukti.

Maka dari itu solusi yang memungkinkan untuk mengatasi masalah tersebut adalah diperlukannya implementasi Aplikasi terintegrasi yang dapat melakukan efisiensi operasional, akses yang mudah, peningkatan produktivitas, analisis data yang lebih baik, pemasaran yang lebih efektif, keamanan yang lebih baik, pengembangan produk yang lebih cepat, hingga peningkatan kepuasan pelanggan. Salah satu sistem yang dapat digunakan untuk perusahaan asuransi adalah Sistem ERP (Enterprise Resource Planning), dirancang untuk mengintegrasikan dan mengelola berbagai aspek operasional perusahaan secara efisien. 

Perusahaan asuransi dapat mempertimbangkan pengembangan dan implementasi platform digital yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan mereka. Akan tetapi, Aplikasi seperti apa yang cocok untuk Perusahaan Asuransi?

Kali ini Layana akan menjelaskan aplikasi seperti apa, dan fitur-fitur yang cocok dan memadai untuk perusahaan asuransi.

 

Fitur Utama yang Diperlukan Aplikasi Perusahaan Asuransi

Manajemen Polis dan Kontrak

Pendaftaran Polis Otomatis: Memungkinkan agen atau nasabah untuk mendaftarkan polis secara mandiri melalui platform digital.

Pengelolaan Polis: Menyimpan dan melacak detail polis, termasuk cakupan, premi, dan tenggat waktu polis.

Manajemen Klaim

Pengajuan Klaim Online: Memberikan fasilitas bagi nasabah untuk mengajukan klaim secara online melalui platform digital.

Pengolahan Klaim: Melacak dan mengelola status klaim, termasuk evaluasi, penilaian, dan pembayaran klaim.

Manajemen Pelanggan (CRM)

Database Pelanggan: Menyimpan informasi lengkap tentang nasabah, termasuk data pribadi, histori transaksi, dan preferensi.

Interaksi Pelanggan: Merekam dan melacak semua interaksi dengan nasabah, seperti panggilan, email, atau pesan teks.

Akuntansi dan Keuangan

Laporan Keuangan: Menyediakan laporan keuangan yang komprehensif seperti neraca, laporan laba rugi, dan arus kas.

Manajemen Pembayaran: Mengelola pembayaran premi, pembayaran klaim, dan pembayaran lainnya.

Manajemen Risiko

Evaluasi Risiko: Melakukan evaluasi risiko untuk nasabah berdasarkan profil dan jenis polis.

Manajemen Risiko Korporat: Mengelola risiko yang dihadapi oleh perusahaan secara keseluruhan.

Manajemen Aset

Pencatatan Aset: Merekam dan melacak aset perusahaan, termasuk properti, kendaraan, dan investasi.

Perencanaan dan Pengelolaan Aset: Merencanakan dan mengelola investasi perusahaan untuk memaksimalkan pengembalian.

Manajemen Dokumen

Penyimpanan Digital: Menyimpan dokumen-dokumen penting seperti polis, kontrak, dan klaim dalam format digital yang aman.

Aksesibilitas Dokumen: Memungkinkan akses mudah dan cepat ke dokumen yang relevan bagi pengguna yang berwenang.

Analisis dan Pelaporan

Analisis Data: Menyediakan alat analisis data yang canggih untuk memahami tren, pola, dan kinerja portofolio asuransi.

Pelaporan yang Disesuaikan: Memberikan kemampuan untuk membuat laporan yang dapat disesuaikan sesuai dengan kebutuhan manajemen dan regulator.

Manajemen Sumber Daya Manusia (HR)

Pencatatan Karyawan: Melacak informasi karyawan seperti data pribadi, riwayat pekerjaan, dan kinerja.

Manajemen Absensi dan Gaji: Mengelola absensi karyawan, penggajian, dan manajemen tunjangan.

Keamanan dan Kepatuhan

Otentikasi Pengguna: Menggunakan sistem otentikasi yang aman untuk mengontrol akses pengguna ke data dan fungsi tertentu.

Audit dan Pelacakan: Merekam dan melacak aktivitas pengguna untuk tujuan keamanan dan kepatuhan.

Manajemen Proyek

Pencatatan Proyek: Melacak proyek-proyek khusus seperti pengembangan produk baru atau inisiatif teknologi baru.

Penjadwalan dan Pengendalian Proyek: Mengatur jadwal, anggaran, dan sumber daya untuk proyek-proyek perusahaan.

Manajemen Pengetahuan

Penyimpanan dan Berbagi Informasi: Menyediakan tempat untuk menyimpan dan berbagi pengetahuan dan best practices di antara karyawan perusahaan.

Kolaborasi: Mendorong kolaborasi antar tim dan departemen untuk meningkatkan inovasi dan efisiensi.

Fitur-fitur ini, ketika diintegrasikan dalam sistem ERP perusahaan asuransi, dapat membantu meningkatkan efisiensi operasional, mengoptimalkan manajemen risiko, meningkatkan kepuasan pelanggan, dan memastikan kepatuhan dengan peraturan industri.

 

Aplikasi perusahaan asuransi juga dirancang untuk memberikan akses yang mudah dan cepat bagi nasabah untuk mengelola polis, mengajukan klaim, dan berinteraksi dengan perusahaan. Berikut fitur-fiturnya:

Pendaftaran Polis

Pendaftaran Online: Memungkinkan nasabah untuk mendaftar polis baru secara online melalui aplikasi dengan mengisi formulir digital.

Manajemen Polis

Informasi Polis: Menyediakan detail lengkap tentang polis asuransi nasabah, termasuk cakupan, premi, dan tenggat waktu.

Pembaruan Polis: Memberikan kemampuan bagi nasabah untuk memperbarui detail polis mereka, seperti perubahan alamat atau penambahan cakupan.

Pengajuan Klaim

Formulir Klaim Digital: Memungkinkan nasabah untuk mengajukan klaim secara online melalui aplikasi dengan mengisi formulir klaim digital.

Dokumentasi Klaim: Memungkinkan nasabah untuk mengunggah dokumen pendukung, seperti foto atau salinan dokumen, sebagai bagian dari proses klaim.

Lacak Klaim

Status Klaim Real-time: Memberikan akses kepada nasabah untuk melacak status klaim mereka secara real-time, termasuk tahap-tahap pengolahan dan perkiraan waktu penyelesaian.

Pembayaran Premi

Pembayaran Online: Memungkinkan nasabah untuk membayar premi polis mereka secara online melalui aplikasi dengan menggunakan metode pembayaran yang beragam.

Manajemen Profil

Pengelolaan Profil: Memungkinkan nasabah untuk mengelola informasi profil mereka, seperti alamat, nomor telepon, dan preferensi komunikasi.

Pemberitahuan dan Pengingat: Memberikan notifikasi kepada nasabah tentang pembayaran premi yang akan datang, tenggat waktu polis, atau informasi penting lainnya.

Layanan Pelanggan

Pertanyaan dan Keluhan: Memungkinkan nasabah untuk menghubungi layanan pelanggan atau agen asuransi melalui aplikasi untuk menyelesaikan pertanyaan atau masalah.

Chat atau Pesan Langsung: Menyediakan fitur chat atau pesan langsung untuk komunikasi real-time dengan perwakilan layanan pelanggan.

Edukasi dan Informasi

Artikel dan Panduan: Menyediakan akses kepada nasabah untuk artikel, panduan, atau sumber daya pendidikan tentang asuransi, manajemen risiko, dan keuangan pribadi.

FAQ: Memberikan jawaban atas pertanyaan umum tentang produk asuransi dan proses klaim melalui bagian FAQ.

Keamanan dan Privasi

Otentikasi Ganda: Menggunakan sistem otentikasi ganda atau teknologi keamanan lainnya untuk melindungi informasi pribadi nasabah.

Enkripsi Data: Mengenkripsi data yang disimpan dan ditransmisikan melalui aplikasi untuk menjaga keamanan dan privasi nasabah.

Notifikasi dan Pengingat

Notifikasi Personalisasi: Memberikan notifikasi kepada nasabah tentang peristiwa penting seperti pembayaran premi yang akan datang, perubahan status klaim, atau informasi polis baru.

Pengingat Otomatis: Mengirimkan pengingat otomatis kepada nasabah untuk tindakan atau kegiatan tertentu, seperti pembaharuan polis atau pemeriksaan kesehatan berkala.

Integrasi dengan Layanan Eksternal

Pembayaran Digital: Mengintegrasikan dengan penyedia layanan pembayaran digital untuk memfasilitasi pembayaran premi dan klaim secara mudah.

Pengaturan Kesehatan: Menawarkan integrasi dengan aplikasi kesehatan dan kebugaran untuk memberikan diskon atau insentif bagi nasabah yang hidup sehat.

Analisis dan Pelaporan

Laporan Aktivitas: Menyediakan laporan tentang aktivitas nasabah, seperti pembayaran premi, klaim yang diajukan, dan histori transaksi lainnya.

Analisis Polis: Menampilkan informasi statistik tentang polis yang dimiliki oleh nasabah, seperti premi rata-rata, cakupan, dan klaim yang diajukan.

Rekomendasi Produk

Memberikan rekomendasi produk asuransi yang sesuai dengan profil dan kebutuhan nasabah berdasarkan analisis data.

Kalkulator Premi

Menyediakan kalkulator premi yang memungkinkan nasabah untuk memperkirakan premi berdasarkan cakupan yang diinginkan dan faktor lainnya.

Fitur-fitur ini, ketika diintegrasikan dalam aplikasi perusahaan asuransi, dapat meningkatkan keterlibatan nasabah, mempercepat proses administratif, dan meningkatkan kepuasan pelanggan secara keseluruhan.

 

Layanan Tambahan Aplikasi Perusahaan Asuransi

Berbagai variasi fitur yang lebih spesifik bisa Anda tambahkan untuk meningkatkan kenyamanan dan memudahkan pengguna dalam menggunakan aplikasi Perusahaan Asuransi, serta menjadi nilai tambah bagi pengguna, seperti:

Penawaran Polis Berbasis Mikro

Polis Fleksibel: Memungkinkan nasabah untuk membeli cakupan asuransi hanya untuk kebutuhan spesifik atau periode waktu tertentu, seperti perjalanan singkat atau kegiatan olahraga.

Pembayaran Per Penggunaan: Menawarkan opsi pembayaran premi berdasarkan penggunaan aktual atau eksposur risiko nasabah, seperti jumlah kilometer yang dikemudikan atau aktivitas tertentu.

Asuransi Berbasis Blockchain

Transparansi dan Keamanan: Memanfaatkan teknologi blockchain untuk meningkatkan transparansi, keamanan, dan keandalan informasi dalam proses pendaftaran, manajemen polis, dan klaim.

Kontrak Pintar: Menggunakan kontrak pintar yang berjalan secara otomatis di jaringan blockchain untuk mengeksekusi pembayaran klaim atau kebijakan otomatis sesuai dengan kriteria yang telah diprogramkan.

Perdagangan Asuransi (Insurance Trading)

Platform Pasar Sekunder: Menyediakan platform perdagangan dimana nasabah dapat membeli, menjual, atau menukar polis asuransi yang ada dengan nasabah lain.

Penawaran Opsi: Memberikan opsi bagi nasabah untuk menawarkan polis mereka di pasar sekunder dengan harga yang dapat dinegosiasikan.

Asuransi Berbasis IoT (Internet of Things)

Pemantauan Kesehatan: Mengintegrasikan perangkat IoT seperti jam tangan pintar atau sensor kesehatan untuk memantau kondisi kesehatan nasabah secara real-time, yang dapat digunakan untuk menyesuaikan premi atau memberikan insentif kepada nasabah yang menjaga kesehatan mereka.

Pemantauan Risiko Kecelakaan: Menggunakan sensor di kendaraan untuk melacak perilaku berkendara nasabah dan memperhitungkan risiko dalam penetapan premi asuransi kendaraan.

Asuransi Berbagi (Peer-to-Peer Insurance)

Klub Asuransi: Menawarkan platform di mana kelompok orang dapat membentuk klub asuransi dan berbagi risiko bersama, dengan kontribusi premi yang lebih rendah dan pembayaran klaim yang lebih adil.

Model Berbagi Risiko: Menggunakan pendekatan kolaboratif untuk menilai risiko dan menetapkan premi, dengan anggota klub yang berbagi biaya klaim sesuai dengan kontribusi mereka.

Prediksi Cuaca dan Asuransi Bencana Alam

Pembayaran Otomatis: Menggunakan teknologi prediksi cuaca dan analisis risiko untuk menentukan pembayaran klaim otomatis berdasarkan peristiwa bencana alam yang terjadi.

Pembayaran Berbasis Cuaca: Menawarkan asuransi yang memperhitungkan risiko cuaca ekstrem, seperti banjir, kekeringan, atau badai, dengan premi dan pembayaran klaim yang disesuaikan dengan kondisi cuaca.

Asuransi Berbasis Komunitas

Solidaritas Komunitas: Menggunakan model asuransi di mana nasabah dari komunitas yang sama berbagi risiko bersama, dengan dana klaim yang berasal dari kontribusi kolektif.

Pendekatan Berbasis Sosial: Menggunakan data sosial dan demografis untuk menilai risiko dan penetapan premi, dengan fokus pada solidaritas dan keadilan dalam pengelolaan risiko.

Asuransi Berbasis Peristiwa

Pembayaran Klaim Berbasis Blockchain: Menggunakan kontrak pintar blockchain untuk mengeksekusi pembayaran klaim secara otomatis saat terjadi peristiwa yang telah diprogramkan.

Asuransi Acara Tertentu: Menawarkan asuransi khusus untuk peristiwa acara tertentu, seperti pameran seni atau konser, dengan premi yang dapat dibeli secara singkat sebelum acara dimulai.

Asuransi Berbasis Games (Gamified Insurance)

Hadiah untuk Perilaku Sehat: Memberikan insentif kepada nasabah untuk menjaga gaya hidup sehat atau berisiko rendah melalui program insentif atau hadiah yang didasarkan pada pencapaian tujuan kesehatan.

Permainan Interaktif: Menggunakan elemen permainan dan kompetisi untuk memotivasi nasabah untuk terlibat dalam program asuransi, dengan hadiah atau penghargaan untuk pencapaian tertentu.

Asuransi Berbasis Mikrotransaksi

Pembayaran Klaim Mikro: Menawarkan opsi pembayaran klaim dengan jumlah kecil secara cepat dan otomatis, terutama untuk klaim yang melibatkan biaya rendah atau risiko kecil.

Pembelian Polis Jangka Pendek: Memungkinkan nasabah untuk membeli polis asuransi dengan jangka waktu yang sangat singkat, bahkan hanya beberapa jam atau hari, dengan premi yang sesuai dengan durasi perlindungan.

 

Berapa Anggaran Pembuatan Aplikasi untuk Perusahaan Asuransi ?

Apabila Anda merasa sudah butuh membuat aplikasi, sekarang pertanyaan berikutnya adalah berapa Anggaran pembuatan aplikasi? Sebenarnya ada banyak faktor yang membuat harga pembuatan aplikasi menjadi beragam. Namun umumnya, apabila Anda bekerjasama dengan sebuah software house atau vendor IT, maka ada beberapa hal yang bisa dijadikan perhitungan, yakni terkait gaji dari orang-orang yang terlibat.

Secara umum, pembuatan aplikasi memerlukan satu tim yang terdiri dari project manager, UI/UX designer, backend programmer, mobile programmer, dan juga qa tester. Pengerjaan project biasanya memakan waktu empat sampai maksimal enam bulan. Itu dengan asumsi tidak ada penambahan fitur di tengah-tengah proses pengerjaan sehingga memperpanjang waktu pengerjaan.

Setelah mengetahui hal tersebut, maka perhitungan biayanya adalah gaji dari semua orang yang terlibat, dikalikan waktu pengerjaan. Mari asumsikan pukul rata semua orang yang terlibat dalam pengerjaan aplikasi itu enam juta rupiah per bulan. Berarti perhitungannya adalah enam juta rupiah dikali lima (jumlah orang yang terlibat), yaitu tiga puluh juta rupiah, setelahnya dikalikan empat (lama waktu pengerjaan empat bulan), dan bisa diketahui nominalnya adalah seratus dua puluh juta rupiah.

Meski demikian, itu masih belum termasuk biaya server, biaya third party, biaya tools, dan juga management fee. Karena itulah, wajarnya biaya pembuatan aplikasi adalah sekitar dua ratus juta sampai tiga ratus jutaan. Itu dengan estimasi pengerjaan lancar tanpa ada penambahan fitur dadakan di tengah jalan.

 

Bagaimana Cara Membuat Aplikasi untuk Perusahaan Asuransi?

Setelah mengetahui potensi dan manfaat dari aplikasi ini. Pertanyaannya, bagaimana cara membuat aplikasi tersebut? Untuk membuat sistem tersebut, Anda perlu bekerjasama dengan vendor IT yang kompeten, salah satunya adalah Layana.ID. 

Kami, Layana.ID adalah software house yang sudah berdiri sejak 2016 dan telah membantu bisnis baik skala kecil maupun besar melakukan digitalisasi. Ingin berkonsultasi terkait pembuatan Aplikasi untuk Perusahaan Asuransi terlebih dahulu? segera hubungi kami.